Bạn có biết gì về nợ xấu? Và nó ảnh hưởng như thế nào? Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về vấn đề này.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là những khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khi thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày, nợ sẽ được xem là nợ xấu. Những người có nợ xấu sẽ được liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
Xác định nợ xấu thế nào?
Theo quy định của Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Thông tư 09/2014/TT-NHNN, nợ được phân loại thành 5 nhóm như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn, bao gồm nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý, bao gồm nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ, bao gồm nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn, bao gồm nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.
Nợ xấu thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.
Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?
Những người nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ gặp khó khăn khi tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hoặc công ty tín dụng khác. Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu, bao gồm lịch sử vay trong quá khứ, khoản vay hiện tại, thời gian nợ quá hạn, tên người vay và nơi vay vốn, sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng (CIC) trong 3-5 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.
Vì vậy, khi vay nợ, bạn cần lưu ý thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay vốn trong tương lai.
Nợ xấu cá nhân được xóa khi nào?
-
Đối với các khoản vay dưới 10 triệu: Ngân hàng Nhà nước đã ngừng cung cấp lịch sử tín dụng cho các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã được tất toán. Do đó, nếu bạn đã trả hết khoản vay dưới 10 triệu đồng, không cần lo ngại về lịch sử nợ xấu của mình.
-
Đối với các khoản vay trên 10 triệu: Tất cả thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của bạn sẽ đủ điều kiện để đáp ứng tiêu chí vay vốn của ngân hàng.
Làm cách nào để tránh nợ xấu?
Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu và có khó khăn khi vay vốn trong tương lai, bạn có thể tham khảo các phương pháp sau:
- Tự đánh giá lại khả năng trả nợ của bản thân trước khi quyết định vay vốn. Lên kế hoạch cụ thể để tránh những biến cố bất ngờ có thể xảy ra.
- Sử dụng tiền vay một cách hợp lý để có thể trả nợ nhanh chóng.
- Thanh toán đúng hạn và có ý thức về thời gian trả nợ.
- Trường hợp không thể trả nợ đúng cam kết vì lý do bất khả kháng, hãy liên hệ với ngân hàng để tìm phương án trả nợ tốt nhất.
Đó là những thông tin cơ bản về nợ xấu và tác động của nó. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về các chính sách tài chính – ngân hàng, hãy liên hệ với Trường Trung Cấp Việt Hàn (VKI) để được tư vấn.
